子持ちナース、ローンでカツカツの毎日をうるおすには？｜看護師さんの家計簿診断【2】

2回目となる看護師さんの家計簿診断。

ファイナンシャルプランナー篠原充彦さんが、看護師さんのお金の悩みを解決します！

【今回のポイント】

◇毎月の住居費は、収入の2割程度に！
◇三大固定費を見直して、生活に潤いを！

では、さっそく診断スタートです！

 

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まいど～！　『ハリセンＦＰ』篠原です。

今回も、さっそくハリセン診断始めましょか。

 

子持ちナース、27歳。ローンでカツカツの毎日をうるおすには？ 

◆相談者（IHさん。27歳・既婚・夫、子どもと3人暮らし。持家）

住宅ローンを組んだばかりで、35年のフルローンです。

先行き不安で今は貯金はできずの状態です。

子供が小さいうちに貯蓄して出来る限りローン返済に充てたいのですが、どうしていけばいいか・・・。

カツカツの毎日です。

 

◆家計簿

 

（1）まずは、毎月の住居費を収入の2割程度に減らすんや！

ＩＨさん・・・言いにくいから、クッキングヒータでいこか。怒らんといてや。

まぁ、これも言いにくいけど（笑）

 

35年ローンか～。

35年言うたら、今をときめくＡＫＢ48でもメンバーほぼ55歳や。

それくらい長い付き合いのマイホーム。

でもそのせいで、今の生活がカツカツ、楽しくないっていうのは切ないな。

 

 

クッキングヒータがなんぼの金利で住宅ローンを組んだんかわからへんけど、

ちょっと毎月の住宅ローンの支払いが多いようやな。

 

毎月12万っちゅうことは、収入42万に対して3割近いやん。そらカツカツになるわー。

月々の住居費の目安は、収入の2割程度や。

クッキングヒーターの場合は、84000円以下が理想や。

 

 

もし可能やったら、今のうちに金利の低い金融機関に借り換えを検討してみることや。

 

それが難しかったら、

 

バシーン！！

「繰り上げ返済や！」

 

今のうちから繰り上げ返済して、毎月の返済額を軽減させる方法や。

クッキングヒータの年2回のボーナスの3割から5割をこの「繰り上げ返済」に充てて、毎月の住居費を減らすんや。

 

ただ、繰り上げ返済ばかりしててて、いざという時に預貯金がないパターンは、本末転倒やで！！

 

住居費としては、この返済額に追加で、固定資産税や、マンションの場合やったら修繕積立金がかかってくる。

 

クッキングヒーターは、この固定資産税をきっちり分けて考えてるな。優秀や！

 

（2）出費の見直しは最高の投資やで！！

カツカツの生活を改善したいからって、今から収入増やそう思たら、至難の業や。

それやったら、毎月の出費を見直すほうが断然、楽やと思わへんか。

 

毎月、2万円削減出来たら、収入が2万円増えんのと一緒のことや。

 

ただ・・・バシ～～ン！！

「変動費から見直したらあかんでー！」

 

家計のやりくりしてる人やったらわかると思うけど、食費を毎月3万円から2万円に減らそう思たら大変や。

 

1か月、2か月やったらいいで。

でも、この先ずっととなるときっついで。

 

毎日、夜に御惣菜コーナー行って、半額シール貼られるの狙ってられへんで。

1年、2年、いや、この先何十年と、半額シール貼るおばちゃんの後ついてまわられへんで。

 

ウマイ男前豆腐買わんで、ふっつーの豆腐で我慢できへんで。

 

だから、固定費や！

固定費を見直すんや！

 

そう考えたら、クッキングヒーター、保険料が月々5万円て、ちょっとばかし払い過ぎやで。

クッキングヒーターの生命保険と個人年金をあわせて１万円くらいは削減したいもんやな。

 

個人年金も大切やけど、日々の生活がカツカツの中で優先順位考えたら、今、絶対にやらなあかんか!?っちゅうことや。

旦那さんの借金がなくなる2年後にもう一回考えてみるほうが賢明や。

 

えーか、何回も言うけど、見直しは最高の投資や！

 

ただ、外食費5,000円は、結構がんばっとるな！！

 

というわけで、

 

今回はハリセン２つ！！

もう一歩やー！！

 

 

ハリセンポイント◆『三大固定費』の見直しが生活改善のカギ！

今回のハリセンポイントは『三大固定費』について、しゃべらせてもらうで！

 

三大固定費とは、

【住宅・保険・車】この３つや！

 

何しててもかかるお金のことや。

 

「一か月ハワイ行ってましてん！」言うても住宅費かかる。

「いやいや、今月病気してませんねん。」言うても毎月保険料かかる。

「いや、ずっと置いてるだけですねん」言うても車の諸費用かかるやろ。

 

これが、固定費や！！

 

いろんな出費あると思うけど、家計を見直す時は、まずは、この固定費から見直すことや！

 

住宅に関しては、住宅ローンの繰り上げ返済には、2種類あるんや。

クッキングヒーターにアドバイスした「返済額軽減型」と、もうひとつ「期間短縮型」や。

 

「返済額軽減型」はその名の通り、毎月の住宅ローンの支払額が減るので今の家計が助かる方法や。

「期間短縮型」は、残りの返済期間が短くなる方法や。こっちの方が、利息をより多くカットできて、効果は大や。

 

ただ、この2種類は、諸費用もかかってくるから、事前に専門家にちゃんと見てもらってシュミレーションしてもらうことがおススメや！

 

保険や車もそうやけど、マイホーム買う時も35年ローンやったら35年の元本と利息合わせて、合計いくらかかるかという総返済額で考えんなアカンで！

 

例えば、2500万円の住宅ローンを35年で組む場合

 

金利　全期間　固定2.5%　　元利合計　3753万6851万円や！

2500万円の住宅ローンで、総返済額は、約3750万円や。

 

仮に、金利が1%違ったら、

 

金利　全期間　固定3.5%　元利合計　4339万5370万円。

 

金利が1%変わるだけで、総支払額が約585万円変わってくるんや！

 

585万円言うたら、ＫＡＲＡのコンサート、688回も行けるんやで！

いやいや、手に入らんから、オークションで高値（アリーナ席3万円）で買ったとしても、195回も行けるんや！

195回もKARAのニコルに会え・・・あっ、つい熱なってもうた。。

 

ともかくや！

 

「毎月たった〇万円で手に入ります！」

「減税！」

「今が買い時！」

みたいな、目先の宣伝文句にとらわれたらあかんで！

 

男も一緒やろ！！

男前だけにとらわれて、いざ付き合ったら全然仕事せえへん！とか後でわかったら嫌やもんなー！

 

ほなまた～！！

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【篠原充彦（しのはらあつひこ）】

元吉本お笑い芸人という異色の経歴を持つファイナンシャルプランナー。ハリセンを片手に、病院や企業などで「お笑いマネー講座」を開講。コントやクイズも交えた講座は「わかりやすくて面白い」と人気を集めている。各種メディアにて活躍中。篠原FP事務所代表。

 

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