独身ナースの運用術を知りたい！不動産投資の基本｜看護師さんの家計簿診断【3】

ファイナンシャルプランナー篠原充彦さんが、看護師さんの家計簿をバッサリ診断＆お金の悩みを解決してくれるこのコーナー。

 

3回目は、資金運用にお悩みの独身ナースさんのご相談です。

将来のことを考えて、長期でお金が動く仕組みをつくる“不動産投資の基礎知識”を伝授してもらいました。

 

 

今回のポイントは・・・

◇貯金も運用も、第一歩は目標設定
◇不動産投資のコツは「知識」と「流されない」こと！

 

では、さっそく診断スタートです！

 

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まいど～！　『ハリセンＦＰ』篠原充彦です。

今回も、さっそくハリセン診断始めましょか。

 

Vol.3　独身ナースのかしこい運用術が知りたい！不動産投資の基本

 

◆相談者　（HYさん　36歳・独身　賃貸住まい）

とりあえず貯金してますが、将来を考えて、どれぐらいの額を目標にするべきか知りたいです。

不動産投資など運用にもトライしたいのですが、よくわかりません・・・

 

◆HYさんの家計簿

 

ええがなっ！

今回のご相談者は、ＨＹさんやな。

なんか沖縄ソングが聞こえてきそうやな。

（HYという男性４人・女子１人メンバー全員が沖縄出身のバンドでインディーズ時代に「Street Story」という曲でオリコン１位を獲得し、インディーズとしては、初の記録を作る）

っっっって！長い！！説明長い！！

 

話が案の話が逸れたが、本題に入ろう。。

 

そして、ＨＹさんのことを“ヒューさん”と呼ぼう。・・・意味は無いけどな。

 

 

うんうん、ヒューさんの貯金額は、

えーと、

いち、じゅう、ひゃく、せん、、まん、、、じゅうまん、、、ひゃくまん、、、いっせん・・・

1100万円！！

 

いや、すごいがな！！

十分貯金出来てるがなっ！

やり方、ワシが教えてほしいわ！

いや、言うてる場合ちゃうけど。（笑）

 

 

 

 

総務省の「全国消費実態調査」（平成21年）によると、30代シングル女性の平均貯蓄額は、406万円と出とる。

 

ヒューさんは、その約2.5倍や。

 

その若さで、これだけの現金を貯められてることは、たいしたもんや！

 

 支出を見ても、食費や外食費など贅沢をしてる感じやないし、

貯金もして計画的に使えとる。

家計簿に関しては、それほど、言うこともないで！

 

 

あとは・・・

 

 

 

バシーン！！

 

目標を持って、お金に働いてもらう仕組みを作ることやー！！

運用の第一歩は、将来に必要なお金を見える化＆目標設定や！！

今回のヒューさんのご相談は、「運用」についてやな。

 

ただ、何となくお金を増やしたい、なんとなく運用した方がいい、

などの気持ちやったら、運用は辞めた方がええ！

 

まずは、以前もこの家計簿診断で言うたけど、目標を持つことや！

 

何年後にいくら、何のためになど、

いわゆる、ファイナンシャルゴールを明確化させるんや。

そこから逆算して、今現在、何をせなあかんか、ということが具体的になってくるっちゅうこっちゃ！

 

 

人生も一緒やろ！

夢や目標を持って、それに向かって、アクション起こすやろ！

 

ワシも学生の頃、具体的な目標を、持った。

 

まず、笑いの殿堂「よしもとなんばグランド花月」の舞台でレギュラーになって、

次は「笑っていいとも！」に出て、

お笑いで冠番組持って・・・・・・

 

そのために、

まず、よしもとの養成所に行って、

卒業後、オーディションに出て・・・・・・

と、今やることの段取りを組んで、一生懸命頑張ったもんや。

ただ、芽が出んかったけどな。ハハハハハ、、

 

・・・・・・いや、悲しなるわっ！！

 

 

また、話が逸れたけど、まずは、自分の将来に必要な数字を「見える化」することや。

 

 

ハリセンFPの事務所にもたくさんの相談者がくる。

皆さん、年齢関係なく口々に「将来が不安」という言葉をする。

その不安の原因は、将来のお金について見えないことなんやな。

 

かといって何もしないまま時間だけがムダに過ぎていくことほど、アホらしいことはない。

ならばまずは見える化や！

つまり目標設定！これが第一歩や！

  

 

目標設定シミュレーション！21年で3200万円

「７９」　「８６」

 

これなんの数字かわかるか？？

 

そうそう、過去に一時あんドーナツにハマって、ワシの体重が79からピークの８６kgまで増えた数字

・・・って言うてる場合ちゃう。確かにホンマの話やけど。。

 

これは、日本人の平均寿命の数字や。

 

男性・・・79歳　　女性・・・86歳

 

日本は、超長寿国や！女性に至っては、平均寿命世界一位や。

 

 

仮に、６５歳まで働くとすると、女性の場合、平均寿命まで２１年ある。

 

「平成20年家計の金融行動に関する世論調査」（金融広報中央委員会）によると、６０歳以上の世帯の一月あたりの生活費は28万円（単身者２７万円）と出とる。

 

と言うことはや！

 

定年後必要になるお金は

２８万円（月の生活費）×１２ヶ月×２１年（平均寿命までの期間）＝７０５６万円

 

となる。

 

ヒューさんの場合は、厚生年金やから、

仮に毎月、【老齢基礎年金＋老齢厚生年金】で15万円あったとしよう。（金額はあくまで一例）

これでシミュレーション計算してみると・・・

 

28万円（必要な生活費）

−15万円（公的年金）×12ヶ月（1年間）×21年（平均寿命まで）

＝3276万円

 

約3200万円が今から、足りなくなるということや！

 

（公的年金については、それぞれもらえる額が変わってくるから、自分のねんきん定期便で確認することや。）

 

約3200万円を今から逆算して、65歳になるまでの29年間で作る。

 

ここまでが、まず、目標数字の明確化、見える化や！！

 

かしこい私的年金の作り方：不動産投資の基本を学ぼう

また、ヒューさんは、不動産投資に興味があるみたいやな。

不動産投資言うたら、一昔前までは、お金持ちのおっちゃんがやるみたいなイメージがあったと思うけど、

最近はそうやないで。

ハリセンFPも不動産投資の講座を月一くらいで開催してるけど、

最近は若い女性や普通の会社員の女性が特に増えてきたな。

もちろん、看護師さんも多いで！

 

「やるな、コヤツ！」 

と思いながら、ワシも関心しとる。

 

不動産投資の仕組みは、簡単に言うとこうや。

 

まず、物件をローンで購入。

物件言うても、何億とかいう金額やなしに、

３００万円～５００万円など、比較的安価な物件や。

 

購入した物件は賃貸し、入居者から毎月家賃が入る。

 

さらに、何年後かに土地の値段が上がって、その物件価格が上がった時に売却したら売却益が入る。

これらを、それぞれこんな風によぶ。

 

家賃収入・・・・インカムゲイン（安定して得られる利益）

物件売却益・・・・キャピタルゲイン（価格変動によって得られる利益）

 

昔、バブルの時は、不動産投資の狙いは

断然、キャピタルゲインの方やったけど、

今はインカムゲインを目的に持つ人が多い。

 

 

具体的な数値でシミュレーションしてみようか。

たとえば、

物件価格500万円の物件を購入し、

家賃42000円で貸すとする。

 

毎月の支出は

・ 毎月返済額　21080円　（元利均等返済　30年固定３％）

・ 管理費・修繕積立金　8000円

 

これを家賃収入から差し引いて、手元には毎月12920円がキャッシュフローとして入ってくる。

30年後には返済が終わるので、この運用益がヒューさんの私的年金になり、資産として残るんや。

 

購入した物件を他人に賃貸する。その家賃が、運用益になる。

 

めちゃくちゃザックリ簡単に言うとこういうこっちゃ！

 

30年という時間を使って、将来の不足額を補うスキームや。

まさに、時間を味方につけて将来に備える、

かしこい運用ちゅうこっちゃ。

 

 

不動産投資のポイント：言いなりはNG！自分の軸を持って物件を選ぶべし

 

不動産投資は、メリットもデメリットもあるけど、

一番あかんことは、言いなりにならず、自分の意見をしっかり持って、軸の物件と出会うこと。

そのためには、きちんと知識を付けることが大切や。

これは不動産投資に限ったことではないで。

＜不動産投資のメリット＞

・ 安定した家賃収入が得られる

・ 私的年金を作ることができる

・ 金融機関の融資によって、少ない自己資金で大きな物件を購入することができる（レバレッジ効果）

・ 売却益を得ることができる

・ 節税効果が期待できる（減価償却）

・ 団体信用生命保険に入ることで、生命保険変わりになる

 

＜デメリット＞

・ 流動性が低い

・ 元本が飛ぶことはないけど、空室リスク・金利上昇リスクがある

 

 

労働時間とは関係なく「不労所得」を得られる不動産投資は、

日々、命の現場で勤務して忙しい看護師さんには、ピッタリの仕組みやと思うで。

 

時間を味方につけて、経済的にも時間的も豊かで幸せな人生を歩むんや！

 

 

 

もちろん、いい物件と出会うためには、不動産に関する基本的な知識を付けることも大切やで！

それに、不動産業者とは物件持ってから長い付き合いになるから、

しっかりと不動産業者も選定せなあかん。

セミナーなどに参加して情報収集したり、

参加仲間と繋がって、いい人脈を作って、いい情報を得ることも重要なことや！

 

まずは、一歩動くっちゅうことや！！

 

 

ということで、今回のヒューさんの家計簿は、

 

４ハリセン！！や！

 

 

長期でお金に働いてもらう仕組みを作ったら、満点や！！

 

 

 

あっ、セミナーと言えば、ちょうど、タイムリーにええのんあるでー！

オイラが講師をする「女性のための不動産投資セミナー」を開催するで！

 

その名も、

 

【「叶う女子」になるためのマンション投資セミナー】

 

や！！

 

最初の一歩を動くきっかけには、もってこいの内容や！

もちろんハリセンも登場なんで、乞うご期待や！！

ほなまた～！！

 

 

【マンション投資セミナー開催日程】

2013年7月6日(土) ･･･大阪

2013年7月21日(日)･･･京都

2013年9月29日(日)･･･大阪

2013年10月5日(土)･･･京都

 

(京都会場)ホテル京阪 京都

(大阪会場)ホテル阪急インターナショナル

 

【お問い合わせ・申し込み先】

株式会社リンクス

kanau@e-linx.jp

06-6253-1100

 

 

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【篠原充彦（しのはらあつひこ）】

元吉本お笑い芸人という異色の経歴を持つファイナンシャルプランナー。ハリセンを片手に、病院や企業などで「お笑いマネー講座」を開講。コントやクイズも交えた講座は「わかりやすくて面白い」と人気を集めている。各種メディアにて活躍中。篠原FP事務所代表。

 

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